Mais que a formação de uma reserva para o futuro, um bom plano de aposentadoria precisa oferecer proteção ao titular e à sua família em caso de ocorrência de algum percalço durante o período de contribuição, até chegar à aposentadoria. A opinião é do vice-presidente da unidade de Previdência da Mapfre Seguros, Bento Zanzini. "A proteção é dada pela cobertura de risco, um tipo de seguro de vida, tratado como planos de pensão em que se incluem a pensão para a cônjuge, pensão por invalidez e pecúlio." Faz parte ainda dos benefícios adicionais mais comuns no mercado o seguro-educação para filhos menores de 24 anos.
A previdência privada e o seguro de vida são complementares. "São produtos conjugados que combinam acumulação de reserva com proteção ao titular e a seus dependentes ao longo da fase de contribuição", explica o diretor de Previdência da Caixa Seguros, Juvêncio Braga.
Embora complementares, existem diferenças entre eles, tanto na forma de contribuição quanto no pagamento do benefício. Ao contratar um plano de previdência privada, o titular contribui mensalmente ou com aportes periódicos de recursos para a formação de uma reserva, que será transformada em benefício quando se aposentar. O seguro de vida exige pagamento mensal, sob o risco de que o cliente fique sem cobertura, e não restitui o valor pago em caso de interrupção. Já o plano de previdência paga ao participante, em caso de suspensão das contribuições, a totalidade do saldo acumulado.
O gerente de Produtos da HSBC Seguros, Gustavo Lendimuth, diz que as coberturas de risco, cuja contratação é opcional, devem ser bem avaliadas pelo cliente, que na maioria dos casos se preocupa só com o benefício no fim das contribuições. Segundo ele, o cliente precisa tomar a decisão que melhor lhe atenda antes e no momento da aposentadoria. "A maior vantagem é a segurança que a pessoa vai ter com os benefícios adicionais."
Os cuidados devem começar pela escolha do produto, explica Lendimuth. "A contratação deve ser precedida de orientação de um especialista que indicará o melhor produto, que tem um propósito muito bem definido para cada tipo de cliente, levando em conta o cenário que se tem hoje e o que se quer para o futuro."
O custo de contratação do seguro de vida está associado à idade do participante e ao valor da cobertura desejada, mas em geral é mais baixo quando adquirido com um plano de previdência complementar, afirma Zanzini, da Mapfre Seguros.
De acordo com ele, um homem de 40 anos que contratar uma pensão mensal vitalícia com benefício de R$ 1 mil para a cônjuge, também de 40, pagará, em média, R$ 40 por mês. Esse custo cairá à metade, para R$ 20, se a pensão no valor de R$ 1 mil for contratada para pagamento apenas nos primeiros dez anos, contados do sinistro. Essa mesma pessoa de 40 anos que contratar um pecúlio para ter direito a um benefício de R$ 10 mil, a ser pago de uma única vez, arcará com cerca de R$ 2,50 por mês.
Fonte: site estadao.com.br
